Сегодня каждый финансово грамотный человек хорошо понимает всю важность правильного распоряжения финансами и постоянного приумножения накоплений. Более того, в современном мире невозможно представить ни одно государство, экономика которого существовала бы без инвестиций

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый.

Шотландец Джон Ло (1671-1729), выходец из Эдинбурга, пророк и авантюрист, отстаивающий идею кредитной экспансии банков и проведения экономической политики Соединенного Королевства через государственные банки. В своем отечестве «Красавчик Ло» не пригодился, но в 1715 умирает Людовик XIV, а Филипп Орлеанский уже несколько лет находится под влиянием смелых проектов шотландца. Ло пересекает пролив, принимает французское подданство и обращается в католичество. Учрежденный в 1716 году в Париже Всеобщий банк имеет потрясающий успех. При поддержке регента Ло стал размещать ссуды в промышленности и торговле под весьма умеренный процент. Франция почувствовала известное оживление экономики.

Вторая великая идея Джона Ло относилась к централизации капиталов. Система Ло впервые породила ажиотажный спрос на акции Миссипской компании, которые Ло для начала покупал «на срок», обязавшись через шесть месяцев выплатить по два номинала. Хотя компания платила скромные дивиденды, котировка постепенно выросла в тысячи раз. На улочке Кенкам-пуа расцвела биржа, с утра до ночи здесь бесновалась толпа, покупая и продавая акции. 500-ливровая бумага взлетела ввысь и остановилась в цене на отметке 20 тысяч. Золото и серебро принимали неохотно. Куда же вкладывались деньги, вырученные от продажи акций? В развитие инфраструктуры компании в Новом Орлеане? Отнюдь. Большая часть средств (2 миллиарда ливров) была направлена в облигации государственного долга. Крах был неизбежен и час настал. Джон Ло до конца поддерживал акции «VIP клиентов», но в итоге вынужден был бежать из Парижа, и прожил еще 8 лет в бедности. Ему больше не суждено было увидеть жену и дочь, их не выпускали из Франции.

В один прекрасный день, весной 1767 года Адам Смит уединился в Керколди и прожил там безвыездно 6 лет, отдавая все время работе на книгой своей жизни. «Исследование о природе и причине богатства народов» - сочинение из 5 книг - увидело свет в 1776 году. Остановимся на его инвестиционной идее нормы накопления. По подсчетам современных английских ученых норма накопления в Англии того времени составляла 5%. По мнению Смита, нормальное развитие экономики возможно при 12-15%, а 10% - это уже сигнал бедствия. Выравнивание нормы накопления возможно с помощью инвестиционного банка, концепция которого дана Смитом в деталях. К сожалению, осуществление идеи случилось после смерти Адама Смита.

Да что там акции! Даже луковицы тюльпанов применялись для создания финансовых пирамид. Один профессор ботаники, продав в Лейден партию семян очень необычных цветов, положил начало настоящему сумасшествию толпы. За 10 последующих лет тюльпаны стали столь же популярным, сколь и дорогим украшением садов в Голландии. Цены все росли и постепенно «тюльпаномания» набрала обороты. Все, включая фермеров и трубочистов, побросали дела и пустились в спекуляции. Одного моряка едва не линчевали, когда он случайно употребил с хлебом и солью две редчайших луковицы тюльпана, которые на минутку оставил на столе капитан судна. Цены выросли в тысячи раз и, наконец, наступил крах. Никто не верил правительственным заверениям о скорой стабилизации цен на луковицы тюльпанов, все избавлялись за гроши от того, за что еще вчера были заложены дом и участок.

Инвестиции в древности

Первые письменные упоминания об инвестировании и необходимости грамотно обращаться с деньгами встречаются еще во времена древнего Вавилона? За многие сотни лет до нашей эры именно в этом царстве люди впервые обратили внимание на важность внимательного обращения с доходами и грамотного распоряжения финансовыми потоками. Примечательно, что эта наука изначально преподавалась в закрытых сообществах и предназначалась только для знати.

Также большое внимание финансам уделяли и в Древней Греции, а в частности в Афинах. Так, каждому гражданину выдавался участок земли, и обеспечивалась поддержка от государства. В это же время активно развивалась сфера кредитования. К примеру, такая популярная сегодня услуга, как ипотека, впервые появилась именно в Древней Греции. Естественно, различные займы под проценты, участки земли и объекты недвижимости уже тогда предоставляли немалые возможности для инвестирования и приумножения капитала.

Большие перспективы для инвестиций открывала и морская торговля. К примеру, многие зажиточные купцы специально покупали корабли и предоставляли их опытным командам, которые занимались мореплаванием и торговыми операциями. Сам владелец корабля обычно получал около 30% дохода от общей выручки за плавание. При этом возможные потери часто подлежали обязательному страхованию.

Средние века. Развитие инвестирования за границей

Само слово «инвестиция» появилось достаточно давно и имеет латинское происхождение. Причем изначально оно переводится как «одеваю, надевать». Уже позже термин инвестиции, а точнее латинское слово invest, приобрел новое понятие – вкладывать что-либо.

Но почему же изначально слово «инвестиции» имело столь необычное значение? Это объясняется тем, что в эпоху раннего Средневековья в роли инвесторов или же инвеститоров выступали вассалы, которых их феодалы (образно выражаясь, хозяева) ставили вместо самих себя управлять и распоряжаться земельными наделами и хозяйством. В переносном смысле такой распорядитель был тем, «кто хорошо кормит и одевает все владения», заменяя хозяина.

Стоит добавить, что процесс назначения инвеститора представлял собой целую торжественную церемонию, в период которой устраивался большой праздник, а самого назначенного вассала наряжали в специальное облачение. Большая часть полученной прибыли шла, конечно же, самому феодалу – вассал получал лишь часть от этого заработка.

Также такие инвеститоры часто становились впоследствии настоятелями церковных приходов, мировыми судьями и даже военачальниками, несмотря на то, что из их вотчины практически ничего им не принадлежало.

История инвестирования в России

Создание рынка инвестиций в России шло постепенно. При этом можно условно выделить 3 следующих этапа.

До 1916 года. В это время основными ресурсами правительства часто являлись заемы у частных лиц, монастырей и кредитных организаций. Так, еще в 1762 году императрица Екатерина II приобрела около 24 акций одной акционерной компании, которая занималась торговлей на Средиземноморье. Уже к 1830 году инвестированием в различные направления активно занимались все высшие сословия империи и особенно помещики. Здесь же стоит добавить, что такой инструмент для вложений в недвижимость, как доходные дома, впервые стал использоваться именно в Царской России и считался наиболее выгодным способом получения пассивного дохода.

С 1917 по 1992 год. В это время на территории России стали активно развиваться и монополизировать рынок многие казенные банки. При этом свободные капиталы обычно направлялись в виде долговременных ссуд дворянам. Уже в начале ХХ века благодаря росту промышленности и привлечению иноземных инвестиций состояние экономики стало ощутимо улучшаться. Однако с приходом советской власти система всего частного инвестирования была практически полностью уничтожена, так как не допускала наличия свободных финансов у населения.

С 1992 года. После краха всех советских устоев в результате приватизации почти всей государственной собственности стал активно расширяться инвестиционный рынок. Постепенно экономика вновь пришла в норму, а в страну стали стабильным потоком идти деньги иностранных инвесторов и своих же граждан, желающих инвестировать свои накопления в различные сферы деятельности.

Если десять лет тому назад инвестиции привлекались, в основном, в сферу торговли, то в последние годы они активно привлекаются в такие перспективные отрасли, как промышленность, строительство, туризм.

Заключение

Как видите, история инвестирования развивалась достаточно динамично в течение многих этапов и различных моментов. Как в России, так и за ее пределами рынок инвестиций формировался достаточно разными способами. Сегодня же большинство развитых стран активно поддерживает приток всех иностранных вложений и всячески поощряет вклады от частных лиц для развития разных государственных компаний, предприятий и отраслей экономики.

Источник: scienceforum.ru/2019/article/2018015076

Для чего нужно инвестировать?

Цель любой инвестиции - эффективная работа вложенного капитала. Сохранение, приумножение в будущем, защита от инфляции. Традиционно это достигается покупкой финансовых активов - акций, облигаций, прочих ценных бумаг (портфельные инвестиции), вложением в производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы), размещением денег на банковских депозитах, прямыми инвестициями в венчурный капитал. В последние годы список пополнили криптоактивы. 

Но приобретать с прицелом на рост можно буквально все. То, что не входит в упомянутый перечень образует большую группу альтернативных инвестиций.

Среди объектов альтернативных инвестиций выделяют:

• предметы искусства - живопись, графика, скульптура, декоративные изделия, авторское фото;


•  - мебель, элементы быта и интерьера;


• монеты (нумизматика);


• почтовые марки (филателия);


• раритетные автомобили;


• виниловые грампластинки;


• коллекционные вина.

Перечисленные позиции настолько далеки от “скучных” акций и облигаций, что получили название “инвестиций для души”. Тем не менее, им присущи все ключевые параметры традиционной инвестиционной деятельности. Рентабельность (доходность), риск, отношение доходности к риску, ликвидность, горизонт инвестирования.

Особенности альтернативных инвестиций.

1. Длинные сроки окупаемости.

Вложения в неклассические активы - занятие на годы и десятки лет. Иногда, на сто и более лет. Вспомним историю успеха гениев изобразительного искусства конца XIX - начала XX веков. Произведения Гогена, Ван Гога и Модильяни были почти не востребованы при жизни художников, стали расти в цене после их ухода в лучший мир, и стоят десятки миллионов долларов сейчас.

2. Трудность и субъективность в определении справедливой стоимости.

В отличие от акции, цена предмета альтернативной инвестиции не определяется на биржевом рынке. Часто она диктуется модой, мнением экспертов и текущим настроением публики. Мода может пройти, критики передумать, а переменчивая публика охладеть. В результате, перспективная, казалось бы, покупка картины обернется долгосрочными убытками. Особенно данное обстоятельство касается новых имен. Общепризнанные шедевры, безусловно, будут только дорожать. Но какой от этого прок современному рядовому арт-инвестору?

3. Небольшая, относительно финансовых инструментов, ликвидность. 

Картину, скульптуру или элитное бордо нельзя продать мгновенно, акцептуя текущую котировку. Возможно их будет трудно реализовать за месяц или даже за год. Такой специфический товар. Спрос на него предсказать очень непросто и зависит он от многих и, к сожалению, подчас субъективных факторов. 

4. Сложный прогноз тренда.

К сравнительно субъективной текущей цене и низкой ликвидности объекта альтернативной инвестиции примыкает множественность сценариев по нему. Прогнозировать доходность вложения очень трудно. Совокупность названых факторов должна убедить инвестора, что арт-инвестиция - долгосрочное, не терпящее суеты вложение денег.

5. Низкая корреляция с классическими финансовыми активами.

Если первые четыре пункта можно зачислить скорее в минус альтернативным инвестициям, то тенденции неклассических активов на фоне скачков ценных бумаг - несомненный плюс. Низкая, а иногда и противоположная корреляция произведений искусства и фондового рынка - отличный аргумент для включения арт-инвестиций в диверсифицированные и сбалансированные инвестпортфели. Наряду с золотом они хорошо справляются с ролью тихой гавани в периоды финансовых турбулентности. По сведениям швейцарского банка UBS, доля альтернативных инвестиций в портфелях вип-клиентов доходит до 40%. 

6. Уменьшающееся предложение.

Произведения данного художника, вино данного урожая и ретро-авто данного года выпуска имеют ограниченное предложение, которое уменьшается год от года. Рубенс больше никогда не прикоснется к кисти, Lafite 1870 года остались считанные бутылки, а Cadillac V-16 не сошло ни одного экземпляра после 1940 года. Денег же в мире становится все больше и больше. В том случае, когда альтернативный инвестор сделал правильный выбор, он всегда будет в выигрыше.

Источник: lindeal.com/investment/investicii-v-iskusstvo-v...

Покупка недвижимости с целью инвестирования

Самый выгодный способ, который способен принести максимальную прибыль — это покупка недвижимости с целью ее последующей перепродажи. Особенно это актуально для Сочи, где стоимость жилья растет самыми стремительными темпами.

К примеру, с весны 2020 года, стоимость недвижимости в отдельных домах и районах курорта выросла на 50-70%. Средний темп роста стоимости жилья за этот же период составил около 20-30%. Примечателен тот факт, что цены продолжают расти. Связано это с большим количеством факторов:

• Спрос превышает количество актуальных предложений;


• Активное развитие территории и инфраструктуры;


• Введение моратория на строительство.

Предпосылок для того, чтобы говорить о снижении стоимость нет в принципе. Возможно, в недалекой перспективе рост будет несколько менее активен, но то, что квартиры в Сочи будут продолжать расти в цене — это факт, который не подвергается сомнению!

Аренда жилья, как инвестиционный инструмент

Второй по популярности способ выгодно инвестировать свои средства в недвижимость — это покупка квартиры или дома и сдача объекта в аренду. Важно понимать, что такой способ имеет больший срок окупаемости, но свои плюсы в нем тоже есть. В любом случае квартиру потом можно будет перепродать по более высокой стоимости.

Некоторые инвесторы поступают следующим образом: приобретают квартиру в готовом доме под сдачу, сдают ее в аренду 5 лет (минимальный срок владения для освобождения от уплаты налога) и после этого перепродают.

Кроме того, такой способ актуален для тех, кто планирует покупку квартиры с привлечением ипотечных средств. Стоимость аренды в Сочи также растет стремительными темпами, поэтому, сдавая собственную квартиру в аренду, можно покрывать ежемесячные платежи и остаться в большом плюсе даже с учетом переплаты по процентам!

Отметим также, что наиболее высокий доход от покупки недвижимости под аренду можно получить в сегменте элитного жилья и квартир бизнес-класса. В разгар курортного сезона стоимость аренды может начинаться от 20 тысяч за сутки. При этом спрос на такую недвижимость есть всегда! Разумеется, порог входа будет выше, но и прибыли вы сможете получить гораздо больше.

Закрытые паевые инвестиционные фонды

Не секрет, что покупка недвижимости под перепродажу или сдачу в аренду предполагает высокие затраты. Это актуально не только для Сочи, но и для любых других городов. Однако, если разделить сумму на несколько человек, то купить какой-либо объект станет гораздо проще. А если стоимость покупки разделить на несколько сотен или тысяч людей? В этом случае каждый из покупателей сможет получить прибыль при минимальных вложениях. Именно по такому принципу работают закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФН).

ЗПИФН — инструмент для коллективного инвестирования. Он создается для того, чтобы дольщики могли вложить средства в жилую или коммерческую недвижимость, или иные проекты. Приобрести паи фонда можно до тех пор, пока не набрана необходимая сумма. Доходность от вложения средств в закрытые паевые фонды напрямую зависит от того, куда фонд собирается инвестировать. Купить паи можно на специализированных биржах. Также распространена практика, когда фонд открывает управляющая компания. В этом случае паи можно купить напрямую.

Говоря об плюсах и минусах вложения средств в ЗПИФН, можно отметить следующие особенности:

• Минимальные риски потери денег;


• При продаже паев необходимо уплатить налог от 15 до 30%;


• Могут возникнуть сложности с продажей паев.

Сравнительно небольшой процент ЗПИФН можно найти на биржах. Соответственно, если вы захотите продать бумаги, то найти покупателя может быть достаточно проблематично.

Инвестиционные трасты

Инвестиционные трасты или Real Estate Investment Trust (REIT) — это корпорации, которые занимаются инвестированием средств в ликвидную недвижимость. Такой вид инвестиций в недвижимость подразделяется на три типа:

1. Ипотечный — доход получают от ипотечных процентов;


2. Долевой — доход от сдачи недвижимости в аренду или же ее продажи;


3. Гибридный — комбинация разных типов активов.

Акции можно покупать на биржах. Большое количество представлено на Санкт-Петербургской бирже — около 35 компаний. Также бумаги можно приобрести на инвестиционной бирже Нью-Йорка.

Выбирая наиболее подходящий фонд, очень важно отслеживать доходность и структуру активов. Внимательно изучите, куда вкладывает свои средства компания. Также рекомендуется посмотреть и дивидендную доходность — посмотреть, как часто компания осуществляет выплаты, есть ли протрочки по платежам.

К ключевым преимуществам инвестирования путем REIT можно отнести следующие факторы:

• Высокая ликвидность — в среднем до 5% годовых в долларах;


• Низкий риск потери капитала.

Что касается недостатков, то самый главный среди них — это высокий налог. Для граждан РФ он составляет 30%.

Акции и облигации строительных компаний

Покупая акции строительных компаний, вы становитесь совладельцем бизнеса и можете претендовать на часть прибыли. Доходность от акций складывается из дивидендов и роста цены акции.

Самое главное — это найти прибыльный и перспективный бизнес. Сейчас на Московской бирже можно купить акции таких компаний как «Самолет», «Эталон», «Пик», «ЛСР». Доходность от покупки акций и облигаций может достигать 15%!

К примеру, акцию строительной компании «Самолет» весной можно было купить за 1188 рублей. А по данным на конец августа стоимость одной акции составляет уже более 3,5 тысяч.

Отследить доходность компании можно, если просматривать рост компании и анализировать финансовые отчеты, которые публикуются в открытом доступе. Финансовые аналитики рекомендуют анализировать показатели за несколько лет.

Подробнее здесь: www.vincent-realty.ru/articles/investitsii/spos...

А если у подавляющего большинства россиян есть работа (против статистики не пойдешь), то не грех какую-то часть бюджета оставить для инвестиций. Это поможет либо сохранить деньги, либо приумножить их. Другой вопрос, что вклады – дело тонкое, и прежде, чем отсчитать часть капитала, необходимо разобраться в правилах инвестиционной игры.

В первую очередь надо определить цель инвестирования и сумму, которую вы готовы на это направить.

Золотое правило инвестора: не класть все яйца в одну корзину. Иными словами, не тратить все деньги на покупку, условно говоря, драгоценных металлов, а грамотно распределить средства, выбрав несколько способов инвестирования. Затем нужно установить сроки, на протяжении которых вы будете делать вклады. Понять, какими компетенциями вы располагаете. Например, криптовалюта доступна далеко не каждому. Наконец, необходимо просчитать риски, с которыми можно столкнуться.

Начнем с истоков: с целей инвестирования.

Цель: сохранить деньги

Один из вариантов для того, чтобы отложить деньги, – это покупка ценных бумаг. Сейчас рынок, как и глобальная экономическая ситуация, нестабилен. По этой причине эксперты советуют мониторить цены, а вместе с ними следить и за положением акций ведущих компаний. Сейчас их можно собирать и дожидаться подъема рынка ценных бумаг, чтобы впоследствии выгодно продать. В начале июля стало известно, что акции Газпрома, Сбербанка и Норникеля вошли в тройку лидеров по популярности у инвесторов.

А вот в крупные иностранные компании сейчас вкладываться не стоит. Да и не получится — Центробанк заблокировал покупку и продажу определенных ценных бумаг, а также получения дивидендов от них. Например, под эту санкцию подпали Alphabet, Amazon, AstraZeneca, General Motors, Shell и другие. Те, кто вложился в эти компании раньше, пока находятся в недоумении. Без крупных зарубежных корпораций российский рынок ценных бумаг значительно видоизменился. Подавляющее большинство акций — в рублевой валюте. Так что хранить деньги сейчас действительно надежнее в рублях.

Драгоценные украшения могут послужить в любой момент неплохой подушкой безопасности. Это та «валюта», которая еще ни в один историко-экономический период не обесценивалась. Спрос на нее зависит от стоимости материала: золота, серебра, платины и т. д. В текущем году Институт серебра спрогнозировал всплеск популярности на серебряные украшения (+11%). Так что, если надумаете продать драгоценность, изучите спрос на мировом и российском рынке. Однако речь тут идет, скорее, об уникальных вещах. Драгоценный «ширпотреб» получится либо сдать в ломбард по цене лома, либо попробовать продать в частном порядке.

Цель: получать пассивный доход

На самом деле очень многие наши покупки и есть своего рода вклады. Одни – выгодные, другие – не очень. Автомобили, например, очень быстро падают в цене, особенно премиум-класса. Они быстро выходят из моды и устаревают, подобно новым моделям смартфонов. Сдавать автомобиль в аренду довольно рискованно. При желании, конечно, можно заключить договор, где прописано, что заказчик будет обязан оплатить штраф или ремонт в случае повреждения машины по вине арендатора. Все ТС, как правило, страхуются. Однако еще неизвестно, как сработает выбранная вами организация и хватит ли компенсации за причиненный ущерб.

Один из любимых вкладов россиян – недвижимость. Сейчас этот рынок переживает не лучшее время. Подтверждают это и риэлторы, занимающиеся подбором жилой недвижимости. Покупательская способность сильно снизилась, ключевая ставка взлетела, одобрение ипотеки замедлилось. Люди предпочитают в турбулентный период приостанавливать поиски нового жилья или его продажу. В противном случае есть вероятность продать жилье за бесценок или остаться без пассивного дохода. Но кто-то придерживается мнения, что в такое время весьма выгодно совершать сделки – спрос упал, а вместе с ним и цены. Многие берут ипотеку и выкупают инвестиционную недвижимость. А арендную плату пускают на покрытие кредита. Впоследствии жилье переходит в полную собственность покупателя, а сам инвестор выходит в плюс.

Уход иностранных компаний спровоцировал резкий рост предложений на коммерческую недвижимость. По некоторым данным, сейчас в Москве пустует от 15 до 30% торговых площадей. На главных пешеходных улицах столицы иностранные бренды занимали почти 12%. На их место должны прийти отечественные компании или организации, которые купят зарубежный бизнес для запуска под новым именем или откроют собственный. Что удивительно: сейчас в хорошем московском районе можно выкупить помещение по гораздо более низкой цене, чем в том же Одинцове. Например, купить 5 кв. м коммерческой площади на первой линии Можайского шоссе можно за 6 млн рублей. При этом помещение идет без ремонта, нет даже черновой отделки. На Новом Арбате же объект с ремонтом, площадью в 2 раза больше, продается за 7 млн рублей. При этом оба помещения находятся на 1-м этаже и имеют отдельный вход. Каким бы популярным ни было Можайское шоссе, которое проходит через весь центр города Одинцово, его вряд ли можно сравнивать с Новым Арбатом. По крайней мере, по проходимости.

Зачастую говоря о пассивном доходе люди имеют в виду доход от сдачи в аренду своего товара (будь то квартира или фотокамера). Но есть и альтернативный источник. Например, практически во всех российских банках можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет получать налоговый вычет в 13% с суммы, на которую вы пополнили баланс, или с полученного дохода. Банковские сотрудники утверждают, что открыть ИИС просто. Это можно сделать онлайн, установив приложение выбранного банка. Специальных знаний для пользования ИИС не требуется. Необходимо только выбрать банк, который предоставляет максимально выгодные тарифы, выгоды, а также инвестиционные стратегии. Тем, кто имеет стабильный доход и не хочет покупать никаких ценных бумаг, импонирует этот способ в виду того, что можно просто получать свой процент.

Цель: спекулировать

Надо понимать, что спекуляции в инвестиционном «казино» требуют сноровки, интуиции и, безусловно, финансовой грамотности. Помимо всего прочего, это энергозатратное дело – необходимо быть в центре биржевых новостей, уметь оперативно реагировать на малейшие изменения и обладать выдержкой. Порой нужно уметь идти на уступки и продавать акции не по той стоимости, которую хотелось бы получить. Важно увидеть в этом так называемом «товаре» шаг к более выгодной сделке. В противном случае акции задержатся у вас надолго, а этот метод попросту превратится в долгосрочный инвестиционный. Спекуляции или, иными словами, краткосрочные вложения с целью быстро заработать на разнице между покупкой и продажей акций подходят далеко не каждому. Эксперты напоминают о важном правиле инвестирования: чем выше доходность от инвестиции, тем выше риск.

Можно взглянуть на инвестирование и под другим ракурсом. Ведь вклады – это не всегда покупка какого-либо объекта. Образование можно также рассматривать как способ инвестирования. В данном случае вы являетесь одновременно и инвестором, и гарантом собственного дохода. Во время пандемии пострадали около 70% российских компаний. ТАСС в июле 2021 года сообщал о закрытии 545,8 тысячи ИП. Многие потеряли клиентуру, прибыль и даже рентабельность. Людям пришлось искать либо другое место работы, либо вовсе переквалифицироваться. Например, огромный поток людей хлынул на маркетплейсы, превратившись в океан частных предпринимателей и поставщиков. Для кого-то цифровая торговая площадка стала постоянным делом, для кого-то – временным пристанищем, которое позволило выжить в период пандемии и жестких эпидемиологических ограничений. Любое образование, с точки зрения долгосрочной инвестиции, выгодно, если, конечно, оно не идет в ущерб здоровью. Тратя деньги на него, вы делаете большой вклад в собственный жизненный опыт. Это ли не надежная инвестиция?

Подробнее здесь: https://mospravda.ru/2022/07/21/548741/

Если вы ещё не начали инвестировать, чтобы обеспечить себе безбедную старость, то самое время начать. И не нужно этих отговорок про «не знаю», «не умею». Сейчас можно и без знаний или умений, достаточно желания. Заходите на маркетплейс ФИНМИР, подробно рассказывайте своему финансовому консультанту, что вы хотите от своих вложений, каким стартовым капиталом располагаете, и сколько готовы ежемесячно тратить на инвестиции, и получаете подборку готовых инвестиционных решений, которые еще и реализовать можно у партнеров маркетплейса, не отходя от кассы.

А что думаете вы о таком формате предоставления инвестиционных услуг? Достаточно ли это убедительный аргумент против ваших «не умею»?
 
Читайте также: https://www.liveinternet.ru/users/kriss_taker/post494973974/

Доходы с запасом превышают текущие расходы

Есть финансовая подушка безопасности

• состояние мировой экономики;


• эффективность и темпы роста внутренней экономики;


• цена на нефть; политика ЦБ; геополитика

Наверняка утверждать рост — невозможно. Можно только предположить, основываясь на некоторых факторах, о которых и пойдет речь.

1. Поведение цены.

Смотрим на график движения цен. Убедитесь, что цена формирует растущие High и растущие Low. Это основа роста акции. Чтобы понять, что цена поднимается, найдите начало этого движения: когда снижающееся чередование High и Low меняется на повышающее вверх.

2. Скользящие средние.

Есть несколько типов средних: простые, экспоненциальные, взвешенные и пр. Посчитать простую скользящую среднюю можно на основе открытия цен High, Low или закрытия. Чтобы посчитать цену закрытия, сложите цену сорока последних баров и разделите на сорок.

3. Конверт скользящих средних.

Для этого используют две дополнительные линии. И получается такой канал, в котором можно отследить динамику роста. Верхняя и нижняя линии такого канала ставятся на одинаковом расстоянии друг от друга. Если канал идет вверх, значит цена вырастет.

10 лайфхаков для инвестора

1. Работайте ответственно.

Не ведитесь на заманчивые предложения. Анализируйте и тестируйте. Никогда не рассчитывайте на везение. Даже на рынке можно выстраивать стратегию и этапы. Помните, что покупая те же акции — вы по факту приобретаете долю в бизнесе, хоть и маленькую.

2. Не берите долги.

Особенно, если не уверены в успехе. Даже если уверены, долг — это всегда опасно. Лучше немного подождать и заработать свои деньги для вклада, чем занимать деньги и бояться их потерять.

3. Не превышайте лимитов.

Не стоит инвестировать последние деньги. Всегда должна оставаться сумма на запас.

4. Будьте готовы к провалам.

На рынке такое бывает часто. А важный навык для любого инвестора — на все смотреть трезво.

5. Учитесь новому.

Образовывайтесь во всем. Читайте, пишите, смотрите, учитесь. Инвестор — умный и образованный человек.

6. Не ведитесь на тренды.

Чаще всего, популярное — не всегда хорошее. Проверяйте и идите своим путем. В этом основа любого успеха.

7. Не выдумывайте себе цифр.

Не занимайтесь предсказательством — упадут акции или нет. Потратьте это время на образование, чтобы быть уверенным в своих действиях.

8. Не думайте, что инвестиции — это казино.

Любое казино — это яма. А рынок — это стратегия. Воспринимайте свои вклады, как стратегические шаги, а не ставки на удачу.

9. Учитесь терпению.

Инвестиции — это не про быстро. Это осозннаный и долгий путь, в котором нужно уметь выжидать. Будьте внимательнее и сдержаннее.

10. Оценивайте ситуацию реально.

Не выдумывайте историю о компании. Разумно и честно решите для себя — соответствует ли компания или вклад реальному положению дел.

1. Определиться с объектом инвестиций: валюта, акции, облигации, в банк под проценты и т.д. Изучите все способы вкладов и выберите самый подходящий.


2. 
   

   Сколько вы хотите вложить: решите и назначьте определенную сумму. Скорее всего, вы сначала попробуете инвестировать небольшие деньги. Тогда лучше выбирать банки и облигации..

   
   


3. 
   

   Накопите подушку безопасности. Это деньги на “черный день”. Их лучше не тратить. А использовать в сложных ситуациях.

   
   


4. 
   

   Почитайте книжки и посмотрите видео про инвестиции. Чтобы лучше понимать, где и с чем собираетесь работать.

   
   


5. 
   

   Придумайте и пропишите свою цель в инвестициях.

   
   


6. 
   

   Найдите и выберите брокера. И откройте брокерский счет. А потом переведите на него свой капитал.

   
   


7. 
   

   Создавайте инвестиционный портфель. Купите на минимальные деньги акций и облигаций.

   
   


8. Продолжайте учиться инвестициям и практиковаться. Так вы быстрее научитесь зарабатывать.

В рамках данной статьи рассмотрим портрет розничного инвестора в 2021 году. Опыт розничного инвестирования как в России, так и за рубежом показывает, что люди придерживаются трех финансовых стратегии:

1. Стратегия потребления, когда доходы=расходам, или доходы <расходов


2. Стратегия сбережения – у семьи есть накопления, которые хранятся в основном на депозитах.


3. Стратегия приумножения – у семьи есть финансовая подушка безопасности, а свободные деньги инвестируются для более быстрого достижения финансовых целей.

Все инвестируют по-разному. Есть новички, есть профессионалы. И сейчас появляются те, кто себя считают профессионалами, в этом, на мой взгляд, кроется основная опасность для частного инвестора потерять свои деньги.

Современных частных инвесторов можно разделить на три группы:

• Первая и наиболее большая группа – это инвесторы, осуществляющие пассивные портфельные инвестиции. Данная стратегия предполагает формирование инвестиционного портфеля с учетом грамотного распределения денег между разными классами активов с учетом целей инвестора, срокам инвестирования, его терпимостью к риску. Доходность на уровне рынке. 

Знания, опыт и время – минимальные. Также данная стратегия подходит тем, у кого есть небольшая сумма свободных денег, 20-50 тыс. руб., и он готов инвестировать на срок более 5 лет.

• Вторая - активные инвесторы – подбор недооценённых акций, акций с высокими дивидендами на основе фундаментального анализа компаний и рынка. Фундаментальный анализ очень актуален сейчас, когда мы видим, что на фондовом рынке происходит коррекция. Для чего это нужно делать? Когда рынок начинает резко проседать, многие инвесторы под влиянием панических настроений начинают продавать ценные бумаги, в частности акции, но этого не стоит делать до тех пор, пока не ухудшились фундаментальные показатели компании, в акции которой вы вложили деньги.

Доходность выше рынка. Инвестор должен обладать знаниями, временем, опытом. 

Нужны знания, опыт, время.

• Третья и самая малочисленная среди частных инвесторов - спекулятивная торговля - трейдинг, игра на бирже.  Цель – быстро заработать.  Доходность намного выше рынка. Риски – очень высокие. Для успеха нужны глубокие знания о фондовом рынке, опыт, время. Многие сложности в жизни из-за завышенных ожиданий.

Все пришли на фондовый рынок зарабатывать. И каждую просадку на рынке можно услышать «зачем же я пришёл на рынок, сидел бы себе в депозитах». Психология инвестора, панические продажи инвесторов - не новый феномен 2022 года.

Ещё в 1989 году Питер Линч написал в своей книге «Метод Питера Линча», кому стоит инвестировать в фондовый рынок.

Ответьте честно на 3 вопроса от Питера Линча:

1. У вас есть собственный дом? Прежде, чем инвестировать в акции у вас должна быть недвижимость. Вам рано или поздно захочется иметь жильё, вы не сможете спокойно держать деньги на фондовом рынке и будете нервничать.


2. Нужны ли вам деньги в следующие 3 года? Если нужно покупать квартиру или обучать детей в течение ближайших лет, Фондовый рынок не лучшее решение для вложения! Акции ведут себя предсказуемо на периоде 10-20 лет. Но абсолютно непредсказуемы на периоде 1-2 года.


3. И самый важный вопрос по мнению П. Линча: Есть ли у вас качества необходимые, чтобы быть инвестором?

Инвестор должен обладать качествами: 

- терпение, 

- уверенность в себе, 

- здравый смысл, 

- устойчивость к отрицательным эмоциям, 

- гибкость, 

- способность к самостоятельному исследованию, 

- способность не поддаваться общей панике.

Инвестор постоянно пребывает в одном из трех эмоциональных состояний: 

• беспокойство, 


• удовлетворенность,


• капитуляция.

-  Когда рынок падает, и экономика слабеет - инвестора охватывает беспокойство, не позволяющее покупать акции хороших компаний по низким ценам.

- Затем после покупки акций по более высоким ценам, он испытывает удовлетворение, поскольку цены продолжают расти. А именно сейчас надо проверить фундаментальные показатели компании, но никто этого не делает.

-  А когда начинается паника на рынке, инвестор капитулирует и все продаёт.

Так было всегда. И текущая коррекция не исключение.
В противном случае ваша единственная надежда — формула финансового успеха Пола Гетти: «Рано вставайте, много работайте, богатейте». П. Линч 1989г.

Какие финансовые инструменты доступны розничному инвестору на финансовом рынке?

Распространённые виды инвестиций розничных инвесторов:

- банковские депозиты

- инвестиции в ценные бумаги

- коллективное инвестирование

- обезличенные металлические счета

Банковские депозиты - самый простой, доступный и надежный инструмент. Сейчас ставки хорошо подросли, поэтому наблюдается небольшой переток каптала с рынка ценных бумаг. 

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, на котором ваши сбережения учитываются в граммах металла, а не рублях или иной валюте. Счёт обычно ведётся в одном драгоценном металле – чаще всего, золоте, серебре, платине или палладии.